前海人寿重疾险属于给付型保险，可以弥补大病导致的收入损失，是家庭风险保障中不可或缺的险种。- T" x4 V) A# a
出险后，可以一次性赔付一笔钱，用来治病，也能用来偿还贷款，子女上学等。
% Q% @' @" o( m6 s. } 前海人寿经常建议身边的朋友，特别是成年人，一定要及时投保重疾险，转移大病风险。
& H4 ^7 \; Z: c: @* J; W- ^: W 但是重疾险又是四大保障型险种中保障内容较复杂、保费又相对较贵的险种，很多朋友都不知道该怎么挑选。
W# I, |, s0 j+ X; D3 `2 O$ P 大家最纠结的是：重疾险的保定期和保终身，应该怎么选？9 t9 H5 j8 G$ f4 T! E& \: ]) j
一、重疾险保定期和保终身的区别有哪些？
& D" H% \& e5 x- c 保定期的重疾险和保终身的重疾险最大区别是保费和保障期限：
4 h; j2 r9 a6 h9 Y2 S 1、保费
) ~ @5 R4 a0 r" Y$ W+ o* v 一般来说，同款产品其他投保条件相同，保定期的重疾险价格相对便宜，保终身的价格相对较贵。
H) a, Z' X$ F$ A0 S 保定期的重疾险保障时间较短，而保终身的重疾险保障时间长，保费也更贵一些。6 B5 @/ E$ f$ M7 |5 k5 B* P
如果是预算不足况，选择保定期的重疾险更合适。4 N, E, z0 ]' g
2、保障期限
" @ |, N7 c6 j- `* R' i2 z" T 从保费上看，保定期的重疾险更有优势；但从保障期限看就不一定了。
- m; B- }4 `1 g; f. ?% ~ G$ [ 保定期的重疾险指保障期内出险能得到理赔，过了保障期限就失去保障，容易出现保障缺口。% o. Y/ v2 d' C: l) g: R& t! x6 X
相比之下，保终身的重疾险是被保人活多久保多久，可以避免出现保障缺口，不用害怕因为年龄增长而失去保障。
' H5 H3 o$ l1 P 二、成人重疾险保终身好吗？. s* v1 C1 [/ t: @% t' J+ H
保定期的重疾险虽然便宜，但在最大问题是到期后大病风险无法转移：
8 f; K6 {% a& B5 \' C) }! ^ 1）到期后年龄过大再次购买重疾险，保费过高甚至出现保费倒挂的现象；" c) f- E; z3 r U( r
2）而且此时的身体状况如果不好，将导致无法再次购买新的重疾险。! U6 x* g5 P& H6 T2 R
此时如果不幸罹患重疾，疾病的治疗费用都只能自己承担了。
" L) Y. H0 J. k1 X8 w 疾病发生概率是随着年龄的增加而上升的。
0 Q$ o' s7 E4 g. e! k, A 来看看中国精算师协会发布的28种高发重疾随年龄变化的发病率：
4 W) }" ]& p+ R6 h" i9 o 28种高发重疾随年龄变化的发病率
- V [( p) C3 m; \/ L 从60岁往后，随着年龄增长，重疾的发生概率也越来越高。
, D- G: O+ z% n& a; `4 | 如果重疾险只保到70岁/80岁，在最有可能发生重疾的阶段，反而失去了保障。4 S# l5 a4 c- `2 \6 I
我们无法准确控制生病的时间点，所以重疾险保障到终身，在心理上会更有安全感。
; h& T1 m& M9 c! B 以癌症为例， l/ `2 k b9 t/ e+ S, u' M
2016年我国共新发癌症病例约406.4万，死亡病例约241.35万。平均每天约有11134人会被确诊为新发癌症，每分钟约有8人被确诊。
; ~ v0 T- l4 Q3 u 癌症发病率和死亡率
# x4 V# y$ }- m; L, z; q4 | 按照年龄段划分，癌症发病率和死亡率均随着年龄的增长而增加。
0 a, l- z2 j$ D; Z, m8 { 总体而言，男性发病率和死亡率高于女性，但20~49岁女性肿瘤发病率高于男性。; U% u0 ?7 @5 S9 E
从数据来看，无论从保障充足的角度，还是从划算的角度，前海人寿还是建议优先考虑保终身的重疾险。
& y% P5 M' O* i9 d' V0 v6 L( Z 特别是成年人，最好选择带身故保障的终身重疾险。
% W4 m# [3 M& w9 i; _ 当然，终身和定期并不矛盾，如果合理搭配使用，也能起到更好的保障作用，
3 V2 f; l/ _' c" B" R. q5 ~ 比如你已经有一份保终身的重疾险，可以再加保一份保定期的重疾险，增加家庭经济责任较重时期的重疾保障。
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