前海人寿重疾险属于给付型保险，可以弥补大病导致的收入损失，是家庭风险保障中不可或缺的险种。
+ W4 w; I! H+ D$ y6 i3 z 出险后，可以一次性赔付一笔钱，用来治病，也能用来偿还贷款，子女上学等。5 F" w2 j1 O1 k1 j. z
前海人寿经常建议身边的朋友，特别是成年人，一定要及时投保重疾险，转移大病风险。2 ?4 x [; x. p" T
但是重疾险又是四大保障型险种中保障内容较复杂、保费又相对较贵的险种，很多朋友都不知道该怎么挑选。4 f0 L' F/ r. z0 I! X) g
大家最纠结的是：重疾险的保定期和保终身，应该怎么选？
6 m) m9 L9 o3 R/ k& \ 一、重疾险保定期和保终身的区别有哪些？
0 b+ e3 _- E9 R, R6 t0 w 保定期的重疾险和保终身的重疾险最大区别是保费和保障期限：6 K0 a9 c5 H0 d9 i% I
1、保费! p' H2 T/ q( D: }% j0 Q p& {/ y
一般来说，同款产品其他投保条件相同，保定期的重疾险价格相对便宜，保终身的价格相对较贵。9 u( t' F& ? G; g; j3 F
保定期的重疾险保障时间较短，而保终身的重疾险保障时间长，保费也更贵一些。- j$ H- B. s+ S1 ~" I" S
如果是预算不足况，选择保定期的重疾险更合适。
6 k' {( ?1 |# j 2、保障期限
( t, |3 L/ L& `; j 从保费上看，保定期的重疾险更有优势；但从保障期限看就不一定了。/ a4 w# I# E( u# ]
保定期的重疾险指保障期内出险能得到理赔，过了保障期限就失去保障，容易出现保障缺口。- f7 k& p9 L8 m+ I' [
相比之下，保终身的重疾险是被保人活多久保多久，可以避免出现保障缺口，不用害怕因为年龄增长而失去保障。' n0 M# H) t7 B
二、成人重疾险保终身好吗？' w! |9 d6 T9 v" \
保定期的重疾险虽然便宜，但在最大问题是到期后大病风险无法转移：" `2 V# j8 _: w! g f: X- u
1）到期后年龄过大再次购买重疾险，保费过高甚至出现保费倒挂的现象；
- A- Q' @* q* b6 \8 l$ V; @0 { 2）而且此时的身体状况如果不好，将导致无法再次购买新的重疾险。
! o+ }1 B- H' M4 ?- s* t5 ~8 H 此时如果不幸罹患重疾，疾病的治疗费用都只能自己承担了。
6 Z1 {- T) _( c. p8 \ 疾病发生概率是随着年龄的增加而上升的。5 T% B5 D" [+ d D, \% @
来看看中国精算师协会发布的28种高发重疾随年龄变化的发病率：# z2 [) c9 r& u, I$ U% U. ^
28种高发重疾随年龄变化的发病率
4 {# M, ~7 M3 j" r9 F# {# B 从60岁往后，随着年龄增长，重疾的发生概率也越来越高。0 G0 F; y+ S- U
如果重疾险只保到70岁/80岁，在最有可能发生重疾的阶段，反而失去了保障。! ?4 d# m/ B* X0 i3 U
我们无法准确控制生病的时间点，所以重疾险保障到终身，在心理上会更有安全感。
* `( F# r7 L8 y; h" g' L 以癌症为例，# m3 y* i2 S% e$ N" i, Y
2016年我国共新发癌症病例约406.4万，死亡病例约241.35万。平均每天约有11134人会被确诊为新发癌症，每分钟约有8人被确诊。
9 e: c$ F; L9 [, a( }! Y, h5 Z 癌症发病率和死亡率
* X9 K) l% H- N- Z5 }1 K. X% n- {, m 按照年龄段划分，癌症发病率和死亡率均随着年龄的增长而增加。
: ^. j+ }: _9 d0 O 总体而言，男性发病率和死亡率高于女性，但20~49岁女性肿瘤发病率高于男性。. @/ K. ]' W: H1 ` I: ^! g* t
从数据来看，无论从保障充足的角度，还是从划算的角度，前海人寿还是建议优先考虑保终身的重疾险。
2 S1 j7 K6 i `. e2 B1 p 特别是成年人，最好选择带身故保障的终身重疾险。* F# ?; ]( R# I+ \: s' M
当然，终身和定期并不矛盾，如果合理搭配使用，也能起到更好的保障作用，) D* L2 ? C5 @3 R( K
比如你已经有一份保终身的重疾险，可以再加保一份保定期的重疾险，增加家庭经济责任较重时期的重疾保障。8 }0 W2 c! C+ Z1 B1 D6 s( h
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