2023年3月16日，中信金控取得央行颁发的金融控股公司许可证一周年。( Q2 F! ~2 a! d9 f( t
/ B" K) h/ w- o6 Z
过去的一年，作为国内首批获得央行颁发牌照的金融控股公司，中信金控完成了组织架构搭建、体制机制建设和产品业务创新等多方面「从0到1」的突破。
+ `/ g' d1 a( X! \3 ~) s( T6 F% s" ]3 c: K, t, `6 ?* g
9 h" n* f' h& v3 I. p) I4 N0 w
& H( O3 j, V0 I; E T
) }' u7 C& [; Q5 H- i. ] 立足时代之变、行业之变、格局之变，中信金控将以「机制市场化、协同生态化、资源集约化、管理数字化、视野国际化」的策略走出一条新路。
' w9 J" {# ~* k4 {0 R8 a
# y% @0 m5 P% S+ @, G+ [% [ 今年，恰逢中国改革开放45周年，中国公募基金行业发展25周年，中信金控聚集了体系内的各家金融子公司，及体系外的重要合作伙伴代表，在苏州金鸡湖畔共议财富管理行业高质量发展的挑战与机遇。8 a K& |- S- [! R; T2 z/ L
) U/ \ T2 ^% h* F 可以预见的是，中国经济快速复苏，各项指标全面向好。随着宏观经济企稳和资本市场回暖，居民收入预期与风险偏好有望稳步回升。在「十四五」高质量发展和「共同富裕」目标的指引下，大财富管理市场正迎来一个崭新的时代。9 e9 z+ @. \5 W3 v) }
+ c1 w5 H& P+ n3 Y4 M6 w4 E 时代的金控
+ t1 S) m; ~9 u1 X# D
# Q9 A) x' W5 w! J) y, F 中信金控在成立之初便明确了自己「搭平台、建机制、防风险、强合规」的核心定位，贯彻履行“发现重要机遇，防范重大风险”两大职责。
+ h! g8 i' q/ I5 D
, W2 i# O6 ~2 T 中信金控选择从财富管理入手，并在组织架构上，按照「1+3」的模式，设立了由中信集团各个金融子公司共同参与的财富管理委员会，及投行业务、零售体系和资产配置三个子委员会。/ N6 j- w5 j. U1 |
; `) x4 J# f: v 中信集团总经理、中信金控董事长奚国华表示，这个架构所对应的是，中信金控希望构建一套决策推动和联合作业机制，并着力打造财富管理、资产管理、综合融资三大核心能力。% \5 I' R9 ]* h# l) [; j
! {2 V6 ?4 w# @! I 今年，根据业务发展需要，中信金控又先后组建了资产管理、企业年金、养老金、特殊资产和财富品牌等五个专项工作室，完整搭建了一套由金控指导，各家金融子公司深度参与的「1+3+5」决策推动机制。# h( L `0 s9 F7 \2 p w d
1 b6 j7 c$ d. D$ J 脱胎于中国领先的“实业+金融”综合集团，中信金控旗下的中信银行、中信证券、中信信托、中信保诚人寿、华夏基金等，均为垂直行业中的领军者，同时也是财富管理的先行者。1 d+ i( x- _- d* W( \
7 }# N1 u" c, U9 j 从数据来看，目前整个中信财富管理规模超22万亿元，综合融资超13万亿元，资产管理超7万亿元，是「大财富管理」时代不容忽视的一股力量。# T5 _9 V8 ?8 o+ v( S4 a3 y% W
% e9 d8 a$ D/ z! e q5 c# \ 共创的价值
& O" Q; W- X' J7 H
* q- @* F' z# N 中信集团副总经理、中信银行行长方合英表示，中信积极践行金融的政治性、人民性，以人民为中心践行国企担当，将一如既往勇于创新，以更加开放的心态、更加卓越的数字化能力，不断聚合各方智慧、渠道和资源，共同构建中信大财富管理体系。中信银行正在以财富管理为牵引实施“新零售”战略，打造“有温度”的服务，将以专业能力为社会和老百姓的财富保驾护航，助力共同富裕。
9 ?6 H' ~0 i# [4 l" S% O" r
0 ]6 j9 M* r+ p* L 去年推出发行的「中信优品」是在中信金控的新理念、新机制下落地的首个项目，也是中信金控希望与合作伙伴一起「共筑生态、共创价值」的典型案例。5 x- r: F9 B7 \; [" q
% I2 a) [( X6 C
据中信金控副总经理曹国强介绍，去年6月，中信金控资产配置子委员会开始从全市场甄选并推出中信优品，通过优选机构、优选管理人、优选策略来捕捉市场优质产品。
/ b1 L; H: U6 {# N7 o
; r4 }4 D3 |, ^ I1 K* g$ p6 r* _ 半年时间，「中信优品」共发行了7只产品，募集规模超过350亿元，其中，首只优品——华夏福源养老FOF是首发规模第一的养老目标基金；南方均衡成长、中欧成长先锋两只产品也取得当月新发权益基金规模第一。9 j. Y# _+ _3 C6 \ S9 C
N% p* ]; f. K9 T: v
往深一层看，这种合作有别于过往基金公司与销售渠道联发产品的模式，他是根植于中信金控「一个中信、一个客户」的核心理念之下。/ Q ]# ^/ z5 T6 c1 T
4 a) r6 i0 I3 R" ]" u3 q 于内，中信金控集结了中信集团在境内外各级金融子公司；于外，则逐渐拓展连接了100多家机构，共筑生态、共创价值，以满足客户长周期、跨市场、多品类的财富管理需求。8 ]6 r7 N' E: `8 O( S- {- N
: w0 I H, ]5 c0 L/ y( z 今年2月，中信金控牵头搭建的「中信财富广场」正式上线。在客户登录中信银行、中信证券、中信信托、中信保诚人寿等子公司APP时，都会在显著位置上看到这个「广场」并可点击进入。
& s/ L$ R; m( g+ u# K' w8 s" c7 G8 B$ i: M
目前，中信集团已有8家子公司APP,实现了客户互认、产品联通、服务共享，下一阶段，作为一个开放的生态合作平台，中信财富广场还将连接更多体系内外的合作伙伴。
8 Q0 {5 }. B! J' s1 ~
/ R" |3 M2 F! ^3 ~* ~- P 值得注意的是，目前，整个中信金控实现服务全领域个人客户近2亿。
2 D, r/ x6 k/ E! M( q# L s/ r) u+ T0 d7 X( Q! B
可期的未来! b' [3 z- i4 {2 j; h8 B4 V9 o
" D! H/ G& f& P" @, X; a7 O/ ]1 P3 H 毫无疑问，中国的财富管理市场可能是全球最具潜力的市场之一。; A$ ?* `5 v9 v; q
5 y- C$ X5 |. S
受益于中国经济的快速稳健增长，我们正身处全球高净值人群最为密集的市场之一，中国百万美元净值以上的人群过去10年增长了6倍；中国财富规模占全球的18%，成为仅次于美国的第二大财富管理市场。4 q" S0 C [& E. H' p
/ |4 d* B' t! a& j: ^ 不仅如此，随着个人端的收入在不断增长，衍生出更多的资产配置的需求，而我国家庭资产结构配置中，金融资产相对其他国家占比较低，实物（房地产）资产较高。随着房地产市场回归理性，金融资产的占比仍有较大提升空间。
& c' R5 u0 L# w# Y7 T( w% J8 p) z5 W4 A
日益复杂、多元的财富管理需求，以及亟待优化的产品适配体系和客户财富管理体验，都对财富管理市场上的机构提出了更高要求。不管解法如何，可以确定的是，这并非一朝一夕之功，也并非单家机构可以完成。2 v6 Z* O! q( Q. F6 I3 ^5 Q
1 U# x6 T: l% q6 } 「基金管理人将在中国财富管理中发挥更加重要的作用。」中信金控新任资产配置委员会轮值会长、中信证券执委史本良在发言时如此强调。 J# l$ \ \9 D5 j* M4 T# N1 `
& h( \' W- U& e# a$ i2 c 中欧基金董事长窦玉明在当天举行的研讨会中表示，中国的养老金融市场存在巨大缺口，亟待养老「第三支柱」的发展来支持，中信金控背靠集团「实业+金融」的资源，有很强的战略性优势。据他介绍，前期，中欧基金已经与中信银行成立了养老项目组，未来还将在产品创设、投顾投教等方面与中信金控进一步合作，共同为中国的养老金客户提供更好的服务。, X6 G; z) d! T9 M' ]6 ^- ^
% l' C/ F/ B: u8 M6 ?2 p/ D
易方达基金总裁刘晓艳提到，借助中信金控旗下众多优秀的金融子公司，可以构建一个以公募基金为战略伙伴的良好生态，在以客户为中心的需求端，及服务实体经济的投资端有很多合作。
7 s6 i/ j# w. W+ q6 L
) t0 j% h G0 i) f) K0 S0 B 无论是过去、现在还是未来，财富管理业务的蓬勃发展从来都不是靠一家机构、一个平台而成就的，是各方协同发展、共生共荣的结果。0 f) ^0 J5 [$ [' a7 }$ m7 L
/ b& Q0 t1 x4 f' E8 C$ z, ^
可以预见的是，随着中信金控的发展及更多合作伙伴的加入，「一个中信、一个客户」将迸发出更大的势能，中信金控集结的财富舰队也将驶向一个更值得期待的大时代。+ T( r# e G0 r% a" r. O4 k# q: Z
中信理财https://www.citic-wealth.com/
2 X( r9 w& p4 E* Y: |* B |
