众安在线财险最大的特点是，除注册地上海之外，全国均不设任何分支机构，完全通过互联网进行销售和理赔服务。产品主要包含两个方面：基于互联网的产品和基于物联网的产品。比如虚拟货币失盗险、网络支付安全保障责任险，甚至还有基于语音技术的保险保障服务。* H& M% T* I6 T6 X
如果说虚拟货币失盗险、网络支付安全责任险，还可以照传统财险的保障范围来理解，基于语音技术的保险则让资深的财险从业人士也百思不得其解。
2 V$ M) U0 c" ^: S6 g. b这并非保险业首次触网。事实上，近几年，保险公司在网销渠道的开拓上厮杀激烈，但网络更多充当卖保险的渠道之一。8 C* Q$ t1 y5 R2 p. j
网销保险目前的接受度有限、产品较简单、保费少，网销渠道对保险公司的业务贡献还很有限。在寿险公司中，网销渠道保费贡献率大多不足1%，财险公司较高的水平也仅在5%左右，众安在线可能面临目前传统保险产品在网销中的同样问题。
5 ~) M5 u4 Y. {# [) g, k新公司中，中国平安、阿里巴巴、腾讯的角色如何分配？马明哲强调，中国平安有保险产品设计、精算和提供理赔服务的专业性优势，阿里巴巴和腾讯主要是有互联网客户的优势，庞大客户群和客户交易量，以及现有低成本业务销售平台的价值。* O, Z. h9 B% K: M! E
中国平安集团常务副总经理顾敏对本报称，新保险公司的设想从今年初就开始谋划，平安不占主导地位。以股份比例来看，占新公司主导地位的是阿里巴巴。, a4 T. }: j1 ^4 D9 T ^, b' r
审批难题. s2 _& Q2 d0 N) ^$ P, I4 F* ?: C* Y% m5 T
尽管保监会的态度很明朗：非常支持这种具有领先意义的销售方式，发起公司也都比较知名，尤其平安更是富有经验。同时，由于公司注册地在上海，上海市GOV也很支持。但这家新公司的前路依然障碍重重。
7 D1 s2 B3 v8 W; r9 g4 V$ J知情人士透露，上海市领导曾专门就众安在线财险的审批问题与相关监管部门沟通。上海当然希望能顺利获批，全国不设分支机构，所有的保费收入都留存在上海，这个税收对上海极有诱惑力。他表示，保险公司所有保障期间超过一年的长期寿险免营业税，但必须先报国家税务总局批。除此之外，公司全部保费收入都当作营业收入来缴税，比例为5%。
0 j& k% I# G1 R3 c4 F3 ]6 s4 A$ t3 d不过，三马合谋设立新公司所面临的真正问题，在于目前互联网虚拟财产保险产品存在的制度障碍。29157.org2 J% s4 {5 a6 P" o7 B
首先，目前虚拟财产不同于实体物体，主要指狭义的数字化、非物化的财产形式，它包括网络游戏、电子邮件等一系列信息类产品，虚拟财产在法律上还没有明确定位。目前《物权法》对于虚拟财产的财产权所有权并没有明确定义，因此该险种还存在认定问题的法律障碍，保监会还要报人df制委咨询。
4 m" F( c* U1 k& R/ _其次，所有保单都通过互联网走 ，全程不见人，如何保证投保人的资金安全，如何维护投保人的保险权益也是个新课题。0 ]) x' b5 w1 t7 o# j/ H0 R6 t
最后，这家公司事实上将对保监会的监管提出挑战，保监会目前并没有对虚拟财产保险的监管制度。保监会人士透露，即使保监会通过了申请，可能还要涉及互联网监管部门工信部、甚至央行等部门的审批。
- o! u6 q4 ?% C; }. u+ k估计批复有困难，因为法律障碍和监管风险太大。前述保监会人士称，客观障碍肯定有，但也不一定要等到完善相应法律法规之后才给准生证，保监会还在考虑解决方法。
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