年前，参加了一个小侄儿的周岁宴。6 B8 j, e. x. j9 O' W5 V
作为家里最会算数、年纪最小的姑姑，前海人寿直接被安排当了“礼簿先生”，负责收礼记账。
. O& I8 I& H' G 堂哥家亲戚比较多，有50多户，最后加上爷爷奶奶、外公外婆的“大红包”，总共收到了将近8万礼金。
& z. i5 d5 q j) l3 [9 \ 听堂哥说，小宝的周岁宴礼金他一分都不会动，包括去年满月酒收到的10万礼金，他都会帮小宝攒下来，当作成长备用金。
. F: f5 W; x4 d 听完前海人寿不禁感叹，一岁小宝存款都比我多！+ }/ X7 O! K4 b+ J z, ^
但再细算一下也不对，养一个小孩哪里只需要18万！
: c% c D n S, b& Q7 ]# m 一、养娃要花多少钱？* }& S! [( e% B: A8 t
常言道，人生五大苦，生老病死残。
' ^2 s p# Y1 k9 A8 [1 L 做父母的，要尽可能在孩子出生前，根据自身的成长经验，为孩子一生可能面临的“五苦”风险，提前做好全面保障。
( A2 f. ^7 Q5 @ 尤其是新生儿的抵抗力较弱，一旦不幸生病，治疗起来就非常复杂，费用也十分昂贵。
6 _& V F @5 l$ ? Y* m 所以，很多家长会在孩子出生后，第一时间先解决掉最不可控的“病死残”隐患——通过购买少儿重疾险，来转移不确定的经济风险。0 S4 R3 h+ D2 |; I, v
剩下的养娃日常开销，则视家庭经济情况而定，手头宽裕就多花点，紧了就多省点。
# I7 Y7 C. C7 P0 g% A) N9 L 但不知道大家有没有一种感觉：重疾险买是买了，可为啥还是觉得没有安全感呢？6 v [9 y; T+ A: t5 K$ q
很简单，因为新生儿的健康固然很重要，但其他需要花钱的地方也很多，疫苗、奶粉、尿布、玩具、衣服，长大后的学费、生活费、兴趣班报名费、婚嫁金等等，想想就很头痛。/ F8 r2 I7 X1 o6 X4 E0 |
2024年2月21日，“育娲人口研究”发布的《中国生育成本报告2024版》指出：中国养娃到本科毕业平均花费68万元，其中上海和北京家庭0-17岁孩子的平均养育成本分别高达101万、93.6万。
3 K4 v% Z5 K/ a) d& Y1 E- Q1 _$ v3 W 这还不考虑大病大灾、通货膨胀因素，哪是一款重疾险能“包圆”的！所以大家感到焦虑也很正常。2 b' X' F0 a( T$ ~4 Y9 @: k0 K
二、如何为孩子全面保障？; F. f9 j4 D/ g
那么，我们应该怎么为孩子规划科学的人生保障方案呢？
& y0 w& B0 q& I 这里前海人寿先卖个关子，暂时先不说结论。% z' } I. e( i, w3 ?( T9 s6 H/ b+ l5 ^
因为如果没有弄清楚“养娃对一个家庭的财务责任而言，究竟意味着什么”，说再多都是形而上的，大家只知道方案好，但不知道为什么好。+ Q! W/ y8 h0 z
所以，前海人寿想先带大家梳理下“养娃”背后的财务规划逻辑。
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